أساسيات التخطيط المالي 101

مفهوم التخطيط المالي الشخصي:

( اصرف مافي الجيب يأتيك مافي الغيب).

معظم مشكلات التعثرات المالية ترتبط بالافتقار إلى التخطيط المالي، مما يتسبب في ظهور المشاكل المالية والاجتماعية، يجب الالتزام بتبني أسلوب متزن بين الإنفاق والادخار للوصول إلى الملاءة المالية

التخطيط المالي:

يُعدّ وعيك هو المحرك الأول في وضع خطط مالية مستقبلية التخطيط المالي محكمة. يمكّنك من التحكم في نفقاتك ودخلك واستثماراتك لإدارة أموالك، مما يساعدك و يوجهك التخطيط المالي نحو اتخاذ قرارات عملية بشأن الإنفاق والادخار ، حتى تتمكن من تحقيق الاستقرار والوصول إلى الحرية المالية.

“ملف شخصي لخطة مالية شاملة تساعد صاحبها على تطوير فهمه لوضعه المالي الحالي، وما سيكون عليه في المستقبل”.

أهم الأهداف لوضع خطة مالية :

• إمكانية التعامل مع الأزمات المالية و مواجهة حالات الطوارئ.

• توفير مصادر مالية متنوعة.

• الوصول إلى الحرية مالية.

خطوات التخطيط المالي الشخصي:

يساعدك وضع خطة مالية على فهم وضعك الحالي. ولابد أن تكون الخطة المالية فعّاله ووقعية لتتمكن من الوصول إلى أهدافك، مع الأخذ بالاعتبار إنشاء صندوق طوارئ لتغطية التكاليف غير المتوقعة أو تنويع الاستثمارات لتقليل المخاطر.

بدايةً، لابدمن معرفة ماذا تتضمن الخطة المالية :

• تحليل وضعك الحالي.

• حدد نمط إنفاقك.

• الأهداف المالية الذكية.

• وضع ميزانية شهرية.

• الإطار الزمني.

• تحديد المخاطر. ( بند مبلغ للطوارئ)

القاعدة الذهبية للتخطيط المالي

(ضبط معدل إنفاقك+ استثمار مدخراتك+ مبالغ للطوارىء )

الأخطاء الشائعة عند وضع الخطة المالية:

عدم الالتزام بالتخطيط المالي ينتج من عدة أسباب رئيسة منها:

• العجز في التحكم بين المصروفات الأساسية والثانوية.

• عدم وضع أولويات مالية.

• عشوائية المصروفات.

وأخيراً، يجب مراجعة الخطة المالية بشكل دوري للتأكد من تحقيق الأهداف المالية المرجوه.